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关于促进小额贷款公司创新发展的意见

文号:甬金办〔2016〕38号  信息来源:市金融办  发布日期:2016-05-30 17:26:41  阅读次数:

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甬金办〔2016〕38号

宁波市金融办关于促进小额贷款公司

创新发展的意见

 

各县(市)区人民政府、管委会,市级有关单位:

为促进我市小额贷款公司(以下简称小贷公司)规范、健康和创新发展,积极探索解决小贷公司发展中的瓶颈问题,进一步发挥其支农支小的普惠金融作用,根据《浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法》(浙政办发〔2012〕119号)、《浙江省金融办关于促进小额贷款公司创新发展的意见》(浙金融办〔2015〕75号)精神,结合我市发展实际,经市政府同意,现提出如下意见:

一、明确金融企业身份,坚持支农支小定位

(一)明确金融企业市场主体身份。小贷公司是经地方政府审批,由企业法人、自然人、其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。根据《中国人民银行 中国银监会 中国证监会 中国保监会 国家统计局关于印发〈金融业企业划型标准规定〉的通知》(银发〔2015〕309号),小贷公司为非货币银行服务类金融业企业。

(二)坚持支农支小特色化发展。始终遵守“小额分散、支农支小”的基本原则,发挥小贷公司“机制灵活、快捷高效、服务优质”的比较优势,为实体经济提供差异化金融服务。要按照“分类监管、扶优限劣、正向激励、规范发展”的导向,把小贷公司培育成定位清晰、特色鲜明、竞争力强的新型地方金融组织,成为服务县域小微企业和“三农”的普惠金融有机组成部分,实现持续健康发展。

(三)引导和优化贷款投向。根据县域经济的发展水平和小额贷款的实际需求,适度调整单户小额贷款额度的规定。小贷公司单户贷款额度不得超过500万元(含);投向单户150万元(含)以下的小额贷款和涉农贷款不得低于贷款余额的70%,宁波主城区小贷公司前述比例不得低于50%。严禁小贷公司拆分或变相拆分贷款。鼓励小贷公司根据目标客户群体实行差别化利率定价,逐步降低融资成本,加大惠农惠企力度。

二、优化股权结构,完善公司治理

(四)优化股权结构。小贷公司主发起股东(或最大股东)及其关联方持股比例上限可扩大到50%;主发起股东(或最大股东)为上市公司或为同一实际控制人的优质企业,其持股比例上限可扩大到70%;主发起股东(或最大股东)资产规模超过200亿元,且资产负债率不高于70%、连续3年盈利的,允许单一股东100%持股,并允许突破小贷公司主发起股东(或最大股东)必须为宁波本地企业的限制。小贷公司一般企业法人股东最高持股比例扩大到20%,单个自然人股东(含高管)持股比例最高不超过10%,最低不低于5‰,自然人股东合计持股不得超过30%。拟上市、挂牌新三板的小贷公司鼓励其高管和员工持股,最低持股比例可适度放宽。支持实力强、信誉好的电商企业投资设立互联网小贷公司。

(五)规范内部治理。小贷公司应当遵循稳健经营的理念,建立和完善与公司规模、业务范围相匹配的公司治理结构,公司股东会、董事会、监事会与经营层要建立健全有效的监督和约束制衡机制。主发起股东要切实发挥牵头作用,处理好与其他股东、管理团队的关系,严格按照公司法和公司章程等公司治理要求规范运作,严禁账外经营、大股东挪用资金、违规向股东及其关联方发放贷款。

三、坚持小额贷款主业,适度扩大业务范围

(六)稳步扩大业务范围。小贷公司应坚持小额贷款为主业,另经批准,在原有业务范围基础上,可以扩大经营下列创新业务:1、资产转让业务;2、代理销售金融类产品业务;3、开展一定比例的权益类投资;4、开展企业资产证券化业务;5、发行债券;6、与信誉优良的互联网企业合作开展网络小额贷款业务;7、经监管机构批准的其他创新业务。

上述所列创新业务必须严格遵守国家有关规定和监管机构审慎监管要求,需同时符合以下条件并经监管机构和相关部门同意:1、小贷公司设立2年以上且经营状况良好(科技小贷公司、文创小贷公司除外);2、小贷公司连续两个年度监管评级为A等级或上年度监管评级为A+等级的;3、经公司股东会或股东大会同意;4、具有比较完善的投资决策机制、风险控制制度、操作规定以及相应的管理信息系统;5、具有相应的合格专业人员;6、符合国家政策导向,支农支小贷款达到一定比重;7、监管机构规定的其他条件。开展创新业务的小贷公司,若公司经营情况发生变化、不符合开展创新业务条件的,原批准单位有权对其业务范围作出调整。

小贷公司开展权益类投资业务总规模不得超过上一年度末公司资本净额的30%。小贷公司股权投资的对象主要为科技、文创类实体企业,原则上对单家企业的投资总额不得超过小贷公司当期资本净额的10%,也不得超过被投资企业当期资本净额的10%且不得成为其实际控制人。被投资企业不得为担保、典当、投资公司、P2P或其他吸收、变相吸收资金进行杠杆放大的企业以及国家限制性行业。

(七)适度扩大经营区域。在坚持服务县域经济基础上,稳步扩大小贷公司经营区域。设在宁波主城区的小贷公司可在主城区范围内跨区域开展业务;服务特定产业链或供应链、行业性特色明显的小贷公司,经市级监管部门核准,可在全大市范围内经营业务;小贷公司涉及互联网金融业务、上下游供应链融资业务等确需突破宁波大市范围的,经市级监管部门核准,可开展宁波市以外的业务,原则上不得在宁波市以外设立营业场所。

四、加强与金融机构合作,拓宽多元融资渠道

(八)加强与金融机构业务合作。小贷公司可自主选择多家银行业金融机构融资,自主委托存款银行代理支付结算业务。鼓励小贷公司与银行建立风险共担机制,提高实际融资比例,降低融资成本。深化银行机构和小贷公司的业务合作,发挥各自优势,实现互利共赢。鼓励小贷公司与证券、保险、信托、资产管理公司等金融机构和融资性担保公司开展业务合作。

(九)拓宽融资渠道。进一步放宽小贷公司对外融资比例至资本净额的200%。鼓励符合条件的小贷公司通过境内外资本市场上市融资,探索通过银行间市场、证券交易市场或证券公司柜台交易发行资产证券化、私募债等产品。积极推进符合条件的小贷公司到新三板、宁波股权交易中心等资本市场挂牌,通过股权转让、定向增发、发行优先股、发行小贷定向债等方式募集资金。支持小贷公司向主要法人股东定向借款,支持开展小贷公司同业拆借业务。小贷公司要按照“市场化运作、风险自担”的原则,严格规范融资行为,严禁小贷公司吸收或变相吸收社会公众存款。

五、加大政策扶持,优化管理与服务

(十)简化审核环节。根据权力清单有关工作精神,进一步下放小贷公司审核权限,简化审核手续。市级监管部门保留的审核事项为:小贷公司设立准入及终止方案审核,董事长、总经理任职资格审核,注册资本变更审核,股权变更审核,创新业务审核等。其余涉及小贷公司重大事项变更的改由县级监管部门备案。

(十一)加强行业信息化水平建设。小贷公司应接入并规范使用全市统一的小贷公司业务管理系统,接受我市非现场监管系统的相关监管。不断完善小贷公司业务管理系统,充分应用行业内风险信息共享,积极对接人行、市场监管、税务等相关部门的中小微企业信用平台、企业征信系统、市场信息查询平台等,进一步提高小贷公司抗风险能力。

(十二)加大政策扶持。市级财政部门根据小贷公司对贷款额度、支农支小占比等相关指标,安排专项资金给予扶持,对监管评级为A+和A的小贷公司,按不超过上年度末贷款余额的6‰进行补助;对监管评级为B的小贷公司,按不超过上年度末贷款余额的4.8‰进行补助,县级财政部门参照执行。对在境内外上市或在新三板、宁波股权交易中心挂牌以及发行各类债券进行融资的小贷公司,享受各级政府制定的相应融资奖励政策。小贷公司在司法保护、车辆、船舶、房产、土地等产权抵质押登记、使用征信系统等方面享有与其他金融机构同等待遇。鼓励将小贷公司纳入当地信用保证基金、政府应急转贷资金等扶持范围。

六、加快不良资产处置,稳妥化解缓释风险

(十三)完善贷款分类和风险准备金制度。参照金融企业制度,建立健全小贷公司贷款分类实施办法,指引小贷公司按照风险程度将其贷款按正常、关注、次级、可疑和损失等五类划分,真实、全面、动态地反映贷款质量,及时发现信贷管理过程中存在的问题,加强贷款管理。各小贷公司应正确计提准备金和核销呆账,规范经营管理行为。

(十四)加快不良资产处置。严格按照财政部《金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)》(财金〔2013〕146号)等有关规定,完善不良贷款处置程序和流程,加大不良贷款处置力度,对确实难以收回的不良贷款,按照规定程序,加快核销,做实资产,同时账销案存,继续清收,鼓励各地开展小贷公司不良资产打包转让试点,鼓励资产管理公司收购小贷公司不良资产。允许获得股权投资资格的小贷公司按不良贷款总额30%的比例实施债转股,债转股额度不占用权益类投资规模。支持有实力的大股东回购、小贷公司受托清收不良资产。支持小贷公司不良贷款在宁波股权交易中心挂牌转让,提高运用市场手段化解不良贷款的能力。各级政府要保护小贷公司合法权益,合理降低小贷公司在清收不良贷款、处置抵债资产过程中的成本,严厉打击逃废债,营造良好金融生态环境。

(十五)加强司法保障。支持各级法院加大对合法经营小贷公司不良贷款处置的司法保障力度,赋予与金融机构同等保护的诉讼待遇。按照省高院《关于财产保全担保若干问题的意见(试行)》(浙高法〔2014〕117号)相关规定,小贷公司在诉讼、仲裁中或执行前申请财产保全的,可免予提供担保。小贷公司应按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释〔2015〕18号)的利率限额收取利息和罚息。

七、加大监管力度,促进规范发展

(十六)坚持属地监管为主。坚持属地监管与联动监管相结合,落实市县两级监管职责,进一步强化县级政府对小贷公司日常监管与风险处置的第一责任,明确监管重点,配强监管力量,丰富监管手段,提升监管能力。各级监管机构应把管理重心转移到事中事后监管,充分运用非现场监管系统,通过非现场监管和现场检查等方式加强日常监管,定期开展风险防控专项检查,实时掌握辖内每家小贷公司经营管理与风险状况,及时跟踪、预警和化解风险,提高日常监管的科学化水平。引入政府采购社会中介服务方式,完善第三方专业中介机构监管评级制度,进一步提高监管绩效。

(十七)加大惩戒力度。对违反监管机构相关规定的小贷公司,各级监管机构应及时责令限期改正,并根据违规情况,采取诫勉谈话、通报批评、高管人员处置、限制业务等处置措施;对严重违法违规的小贷公司,由当地政府牵头,依法采取责令停业整顿或者吊销营业执照、取消小额贷款经营资格、追缴历年财政补助资金等处置措施;构成犯罪的,依法移交司法部门,追究法律责任;对重大违法违规的责任人实行行业禁入。

八、附则

(十八)本意见自2016年7月1日起施行。期间,若中央和浙江省出台新的小贷公司发展政策意见,按中央和浙江省的规定执行。 

 

宁波市人民政府金融工作办公室

2016年5月27日


咨询电话:0574-89185875
政策解读:
相关政策:

《浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法》(浙政办发〔2012〕119号)、《浙江省金融办关于促进小额贷款公司创新发展的意见》(浙金融办〔2015〕75号)

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